Медицинская страховка для отпуска за границей

Медицинская страховка для отпуска за границей

Это случается намного чаще, чем многие себе представляют: отпуск, далекая страна, незнакомый язык , спокойный отдых и вдруг – резкая боль, приступ застарелой болезни или случайная травма.

SG103642

Если вы находитесь в пределах Европейского Союза, то ваша больничная касса перенимает расходы, однако, как правило, оплачивает не все процедуры и только в случае острой необходимости. Доставку домой ( а транспортировка специальным самолетом, к примеру, из Турции обходится от 17.000 до 20.000 евро) ваша больничная касса не оплачивает. За пределами же Европейского Союза без дополнительной врачебной страховки вам не обойтись (если, конечно, вы не хотите оплачивать все расходы сами!). Это одинаково актуально как для обладателей страховых полисов государственных, так и частных больничных касс. Это та страховка, на которой действительно нельзя экономить, тем более что неплохие страховки на одного человека можно получить уже от 7,50 евро в год, на семью – от 15 евро в год.

Все страховки хороши, но…

Каждую весну, в преддверии летних отпусков, Stiftung Warentest оценивает предложения страховых фирм по медицинскому страхованию за рубежом. В этом году из 40 фирм 14 получили оценку „отлично“.
Победителем последнего теста стала страховая группа Allianz. Страховой полис в кампании стоит от 9,80 евро в год (для людей старше 70 лет – 26,50 евро в год) для путешествий, не превышающих 8 недель. Кроме стандартного перечня, Allianz предлагает „горячую линию“, действующую 24 часа в сутки, услуги переводчика во всех странах, транспортировку больного домой.
Впрочем, нужно сразу понять, что нет единой, универсальной медицинской страховки на все случаи жизни. Именно поэтому нужно искать и сравнивать предложения различных страховых фирм. Вполне возможно, что другие фирмы в вашем конкретном случае будут выгоднее для вас, чем победитель теста.
К примеру, если вы собрались кататься на лыжах в горах, то позаботьтесь, чтобы в перечень возмещений при несчастном случае входили расходы по поиску (к примеру, при сходе лавин), а также транспортировке вертолетом. Если путешествуете с маленькими детьми – то чтобы они были также застрахованы на случай болезни, а также были отправлены с сопровождением домой, если с вами что-то случится. Обратите внимание на предложения для различных возрастных групп: многие страховки предлагают для людей среднего возраста иные тарифы, чем для пожилых.
Еще один немаловажный момент: нет ли ограничений по „кризисным регионам“. Это актуально для тех, кто отправляется на отпуск в Африку.

Базовый уровень и дополнения

Стандартная заграничная врачебная страховка перенимает расходы по транспортировке больного в близлежащий госпиталь, необходимое медицинское обслуживание и в случае необходимости – доставку больного соответствующим транспортом к месту проживания.Страховка не перенимает расходы на психотерапию, гипноз, ремонт и изготовление зубных протезов, приобретение очков или слуховых аппаратов.
Хорошую страховку отличает то, что в ней предусмотрена транспортировка на родину в случае болезни специальным транспортом или с медицинским сопровождением. Это очень важно, если в той стране, куда в отправились в отпуск (или по дороге в отпуск) уровень медицинского обслуживания намного ниже, чем в Германии. И здесь нужно хорошо понимать разницу в том, как стоит у вас в страховом полисе: транспортировка больного в случае острой необходимости или же транспортировка больного, если у него нет противопоказаний к транспортировке. В первом случае вы будете оставаться в стране пребывания, если местные врачи скажут, что справятся своими силами, и ваши пожелания о переводе в более оснащенную немецкую клинику могут остаться без внимания.

Хронические больные

Одна из главных проблем при заключения заграничной врачебной страховки – это то, что эта страховка рассчитана на возможные риски. Если же вы хронический больной и во время отпуска вам необходимо пройти ту или иную запланированную процедуру, то расходы на эту процедуру вы должны будете нести сами. Попробуйте до начала отпуска обговорить со своей врачебной кассой эту проблему и они предложат вам оптимальный выход.
Дело в том, что согласно закону (Sozialgesetzbuch V, Paragraf 18) помощь хроническим больным в том числе за границей является обязанностью вашей врачебной кассы. На 6 недель в течении календарного года врачебная касса перенимает стоимость проводимых в странах Европы (а если ваша поездка была частью учебы – то и за пределами Европы) необходимых медицинских процедур в размере, не превыщающей стоимость подобных процедур в Германии.
Пациентам, нуждающимся в диализе, или имеющим заболевание мультисклерозом или сахарным диабетом, необходимо предоставить в свою врачебную кассу от одного до трех отказов частных страховых врачебных касс, подтверждающих, что при заключении временной страховки (Auslandsreise-Krankenversicherung ) они не перенимают стоимость подобных процедур.

Проверяйте все бумаги

Беда не спрашивает, когда ей приходить, и поэтому нужно заранее позаботиться о всех необходимых бумагах. Позаботьтесь не только о своевременном заключении договора, но и о том, чтобы деньги были своевременно перечислены. Это, казалось бы, простые истины, но уже не раз было, что страховой договор не вступал в силу из-за отсутствия платежа и родственники пострадавших в аварии вынуждены были тратить силы и деньги для разрешения конфликта.
Обращайте внимание, чтобы в бумагах были правильные данные о застрахованных членах вашей семьи – в первую очередь правильно указан возраст. От возраста застрахованных, как правило, зависит стоимость страховки и, если вдруг при приеме в больницу не совпадут данные, то для страховой фирмы это может явиться законным поводом отказаться от оплаты. Если вы заключили долговременный семейный договор медицинского страхования для поездок за границу, то при рождении нового ребенка позаботьтесь о внесении его в список членов семьи. В противном случае страховка на ребенка не распространяется.
Большинство семейных страховок автоматически продлевается на год, если за месяц (в отдельных кампаниях – за три месяца) до истечения срока действия страховки застрахованный не предупредит о расторжении контракта. В некоторых случаях действия контракта истекает при достижении клиентом определенного возраста. В стандартном семейном договоре дети исключаются из договора при достижении ими совершеннолетия и на них требуется дополнительный договор.

Споры с больничной кассой

Самая главная проблема, с которой сталкиваются клиенты больничных касс – споры о том, было ли пребывание в больнице или обращение к врачу во время вашего отпуска действительно необходимым. Если у вас вдруг возник подобный спор, то на защите ваших интересов стоит омбудсмен (Ombudsmann Private Kranken- und Pflegeversicherung). На странице www.pkv-ombudsmann.de вы можете обратиться к обмудсмену со своими проблемами. Услуги омбудсмена для вас совершенно бесплатно, и вы можете быть уверены, что вашы данные не будут разглашены и разбирательство будет быстро и по существу.
Р.Насибуллин
„Рейнское время“